Der November 2025 war ein Meilenstein für die Finanzdienstleistungsbranche – er markierte das Ende eines langen und komplexen Übergangs zur Standardisierung globaler Zahlungsnachrichten für grenzüberschreitende Zahlungen. Die ISO-20022-Standards haben die älteren MT-Nachrichten durch besser strukturierte „MX"-Nachrichten abgelöst – für bessere Daten, automatisiertes Straight-Through-Processing von Zahlungen und Compliance im Swift-Netzwerk (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication), das mehr als 11.500 Institute in über 200 Ländern verbindet.
Der Migrationsprozess begann im März 2023 mit der Veröffentlichung von 15 Nutzungsrichtlinien für bestimmte Nachrichtentypen und markierte den Beginn einer „Koexistenzphase", in der Institute sowohl MT- als auch MX-Nachrichten nutzen konnten; in dieser Zeit wurden weitere Richtlinien für alle Nachrichtentypen veröffentlicht. emagine hat in dieser Phase spezialisierte Lieferkompetenz für mehrere Finanzdienstleistungskunden bereitgestellt, um einen reibungslosen Übergang zu unterstützen.
Die Koexistenzphase endete wie geplant am 22. November 2025 – mit vielen bewältigten Herausforderungen und gewonnenen Erkenntnissen. Und doch ist das Kapitel Cross-Border Payments and Reporting Plus (CBPR+) noch nicht abgeschlossen, wie wir in diesem Artikel beleuchten.
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Welche Chancen bieten sich?
Der November 2025 war ein entscheidender Umsetzungsmeilenstein auf dem Weg zu einem global standardisierten Zahlungs-Ökosystem durch die Einführung der ISO-20022-Standards.
Noch vor der Frist haben frühe Anwender die Vorteile verbesserter Standardisierung und Interoperabilität zu spüren bekommen. Dazu gehören verbessertes automatisiertes Straight-Through-Processing von Zahlungen, Pre-Validation-Kontrollen sowie Tracking- und Reconciliation-Funktionen. Das ermöglicht eine bessere Sichtbarkeit von Zahlungsströmen und reduziert zugleich den Bedarf an kostspieligen und fehleranfälligen manuellen Eingriffen.
Der aktualisierte ISO-Standard ermöglicht hochstrukturierte Nachrichten mit reichhaltigeren Datenattributen im Vergleich zu den älteren MT-Pendants. Aus Risiko- und Compliance-Sicht sind Banken damit deutlich besser gerüstet, neue Erkenntnisse aus ihren Zahlungsdaten zu gewinnen – das erlaubt deutlich verbesserte Betrugserkennung, Transaktionsüberwachung und AML-Screening.
Wichtige Erkenntnisse
Es ist jedoch entscheidend zu erkennen, dass der Erfolg der CBPR+-Initiative stark von Zusammenarbeit und Koordination in der gesamten Branche abhängt. Während es für betroffene Banken jetzt entscheidend ist, compliant zu sein, haben einige ihrer Firmenkunden möglicherweise noch nicht vollständig auf die neuen Standards umgestellt.
Das wirkt sich auf eine Reihe zusammenhängender Prozesse aus. Zum Beispiel ist das Compliance-Monitoring möglicherweise weniger effektiv, weil die zugrunde liegenden Daten beim Konvertieren von ISO 20022 auf die Legacy-MT-Standards verloren gehen oder abgeschnitten werden können.
Um die vollen Vorteile zu heben, muss die gesamte Finanzdienstleistungsbranche die ISO-20022-Standards erfolgreich einführen.
Zahlreiche Finanzinstitute haben vermutlich Kompromisse und Abstriche gemacht, um Legacy-Systeme im Zahlungsprozess an die ISO-20022-Regulierungsfrist anzupassen. In Zukunft könnten diese Kompromisse die vollständige Nutzung der erweiterten Datenfunktionen von ISO 20022 weiter behindern – etwa Structured Remittance Information und bevorstehende Initiativen wie ISO-20022-Datenharmonisierung.
Da die Branche ISO-20022-Zahlungsnachrichten nun vollständig übernommen hat, sollten Finanzinstitute damit beginnen, die erweiterten Datenfähigkeiten gezielt zu nutzen, um echten Kundennutzen zu liefern – etwa über Structured Remittance Information, LEI, Purpose Code usw.
Um die Umstellung für die gesamte Branche zu unterstützen, hat Swift selektive und kostenpflichtige kurzfristige Notfallmaßnahmen geschaffen, die helfen, das Risiko einer abgestuften Einführung zu managen und die Geschäftskontinuität sicherzustellen, nachdem die Koexistenzphase nun beendet ist.
Mehr über die Notfallmaßnahmen erfahren
Das wirkt sich auf eine Reihe zusammenhängender Prozesse aus. Zum Beispiel ist das Compliance-Monitoring möglicherweise weniger effektiv, weil die zugrunde liegenden Daten beim Konvertieren von ISO 20022 auf die Legacy-MT-Standards verloren gehen oder abgeschnitten werden können.
Wir haben jedoch drei zentrale Überlegungen für Unternehmen identifiziert, die sich entschieden haben, die ISO-Einführung zu verzögern und weiterhin MT zu nutzen. Dazu gehören:
- Swift erhebt eine zusätzliche Gebühr, um die Konvertierung zwischen den beiden Standards zu ermöglichen.
- Eine verzögerte Einführung bedeutet ein erhöhtes Risiko von Fehlschlägen oder Ablehnungen, da Legacy-MT-Nachrichten möglicherweise nicht die relevanten Datenelemente enthalten, um die Konvertierung zu ISO erfolgreich zu unterstützen.
- Die Bearbeitungszeiten steigen. Auch die Wahrscheinlichkeit, dass kostspielige manuelle Eingriffe nötig werden, nimmt zu, was die Zahlungsabwicklung in einem Markt mit hohen Erwartungen an Servicetempo weiter verlangsamt.
Diese drei Faktoren können letztlich erhebliche Reputations- und kommerzielle Auswirkungen für Finanzdienstleister und ihre Kunden haben. Zudem wurden bestimmte Nachrichtentypen seit dem Ende der Koexistenzphase bereits entfernt. Wichtig ist: Swifts Übergangsmaßnahmen sind nicht als langfristige oder alternative Lösung gedacht. Um die vollen Vorteile zu heben, muss die gesamte Finanzdienstleistungsbranche die ISO-20022-Standards erfolgreich einführen.
Kommende Fristen
Mit Blick nach vorn betrifft die nächste Frist rund um die CBPR+-Initiative unstrukturierte Postadressen, die im November 2026 außer Kraft gesetzt und untersagt werden. Swift empfiehlt, ab diesem Datum vollständig strukturierte oder hybride Postadressen zu verwenden; bestimmte Nachrichtentypen werden danach nicht mehr funktionieren.
Das Postadress-Element von ISO 20022 ist ein weiterer entscheidender Schritt für Finanzinstitute, um Datenqualität, Effizienz und regulatorische Compliance zu verbessern. Es ermöglicht die korrekte Identifikation von Parteien in Finanztransaktionen und bietet ein standardisiertes Format für Adressinformationen – so werden Konsistenz und Genauigkeit über unterschiedliche Systeme und Länder hinweg sichergestellt.
About the author
Mehak Nagpal
Leiter der UK‑Praxisbereiche